Арзиши пурраи қарз - чӣ аст? формулаи ҳисоб CPM

Бисёр вақт ба нақша гирифтани қарз, мо диққатамонро ба плакатҳои созмонҳои пешниҳоди чунин як хадамоти пардохт. Flattered аз тарафи мусоид меъёри фоизӣ, муштариёни ҳайрон ҳастанд, вақте ки онҳо чӣ қадар, ки дар натиҷаи арзиши пурраи қарз гиранд.

Меъёри фоизӣ - ин аст, маҳз он чӣ ба шумо, вақте ки шумо шартномаро имзо кунад. Маблағи барзиёд низ аст, аксар вақт бар мегирад, ки арзиши омода намудан ва ба комиссияҳои гуногун. Пас, аз чӣ меъёри фоизи самаранок аст? Он чӣ, ки чӣ тавр ва ба ҳисоб маблаљи барзиёд? Биёед кӯшиш ба ҷудо кардани ин масъала.

CPM чӣ гуна аст?

Пас, чӣ дар нархи умумии аст қарз? Муайян ба мо мегӯяд, ки ба ин мӯҳлати хулоса ҳамаи хароҷотҳои иловагӣ имконпазир ва пардохти ҳармоҳа оид ба қарз. Тибқи қонуни Русия ин маблағ бояд дар саҳифаи аввали рӯйхат шартномаи қарзӣ, ё на, дар кунҷи рости болоии. Иттилоот бояд ба тарафи панҷара мураббаъ замима карда мешавад ва чоп бузургтарин ҳарф, ки мумкин аст, дар ин ҳолат истифода бурда мешавад. Дар навиштаҷоти бояд на камтар аз 5% масоҳати умумии саҳифа ишғол намояд. Пас, агар дар имзои шартнома Шумо метавонед шумораи зиёди замима дар як чорчӯбаи мураббаъ сиёҳ дид - ин арзиши пурраи қарз аст. Он чӣ гуна аст, ки дар суханони оддӣ метавонад ба таври зерин баён. Ҳамаи ин маблағи ки шумо дар охири пардохт, вақте ки шумо як шартномаи қарз аст. Он фоизҳо, комиссияҳо, пардохтҳои якдафъаина, пардохти ба шахсони сеюм, ва ғайра.

Дар куҷо мекунад, чунин чизе?

Ягона роҳи чунин як консепсияи метавон ҳамчун сӯиистифода аз ташкилотҳои молиявии воқеӣ ба шумор меравад. Онҳо хулосае омаданд, ки, ваъда мизоҷон меъёри фоизи attractively паст, бонкҳое, ки «фаромӯш», ки дар бораи тамоми хароҷоти алоқаманд мегӯям, ки бо такя ба шартнома. Дар ҳузури пардохти иловагӣ метавонад сатҳи фоизи кам, ки дар он ягон арзиши нест, дар ҳама.

Бо нуқсони чунин қарздиҳӣ табдил муштарӣ нест, метавонад воқеӣ арзёбӣ оянда ва ҳисоб кардани қувваҳои дар пардохти қарзи. Хотима аз он, афсӯс. Мизоҷ имконияти пардохти маблағи калон, ки бутро ба таҷдиди қарзи. Дар айни замон ба он азоб мекашад ва таърихи қарз аз қарзгир.

Албатта, кушода ба қаллобӣ ҳанӯз дароз намекунанд - ҳамаи шароит ва барзиёд ошкоро дар шартнома тадбиқ. Лекин на ҳама шаҳрвандон доранд, сатҳи муносиби маориф, ба тавре, ки бе кӯмаки адвокат ва иқтисодчии барои фаҳмидани intricacies он. Ҳамаи ин ба он аст, ки дар соли 2013 дар як қонун талаб ҳамаи ташкилотҳои молиявии меоварам, то диққати нишондиҳандаҳои мизоҷон ба монанди арзиши умумии қарз аз ҷониби Ҳукумати қабул шуда буд, бурданд.

Чӣ умед доред ақл аст. Акнун биёед дар бораи он шумо метавонед ёд ва чӣ тавр ба мустақилона ҳисоб ин нишондод гап.

Чӣ тавр донистани арзиши пурраи қарз?

Тавре ки ќаблан зикр гардид, чунин маълумот бояд дод дастрас. Шумо бевосита даромада метавонед, мудири мепурсанд: «меъёри фоизи самарабахши аст» кадом аст ва онро ба куҷо нигоҳ, шумо аллакай медонед. Пас, шумо фақат метавонед дар саҳифаи аввали шартнома назар. Агар шумо ба рақами дуруст дар ҷои рост намебинанд, аст, баҳонае инъикос нест, ва ҳеҷ як аз шумо пинҳон нест, ки агар чизе. Ростқавл Бонк ба андозаи аз UCS пинҳон макунед. Ин нишон медиҳад, ки «тозагии» ниятҳои хуб дорад, ва меорад симои мусбати муассисаи дар бозори молиявӣ.

Барои фаҳмидани он ки чӣ тавр ба ҳисоб арзиши умумии қарз, ба шумо лозим аст, ки бидонед, он чӣ аст, ки дар ҳисоб дохил ва чӣ ба инобат гирифта намешавад.

Чӣ аст, ки дар CPM дохил аст?

На ҳамаи маблағи пардохт аз ҷониби муштарӣ, истифода бурда мешавад барои ҳисоб намудани меъёри фоизи ҳақиқии. Ќарз Ҳисобкунак (калкулятор ба шумо фоиданок аст) метавонад параметрҳои зеринро дар бар гирад:

• басомад (даврияти) пардохти қарз;
• пардохт барои хизматрасониҳои идоракунии пули нақд;
• пардохти фоизҳо;
• Пардохти ба манфиати 3 шахсоне, ки хизматрасонии, ки барои додани қарз пул талаб карда мешавад;
• Комиссияи (ҷамъоварии) барои баррасии ариза ва додани қарз;
• арзиши додани кортҳои пардохтӣ ё василаи пардохти электронӣ, мавқеи дар бастани шартнома;
• Пардохти барои кушодани суратҳисоби бонкӣ.

сеюм, дар ин маврид метавон баррасӣ мешаванд:

• таҳиягарон;
• нархгузори коршинос;
• нотариус;
• ташкилоти суѓурта;

Аз бастани шартномаи қарзӣ дар давраи солҳои хеле душвор аст, ки ба пешгӯии чӣ хоҳад ставкањои сеюм пас аз муддате, ки дар ҳисоб намудани маблағи умумии онҳое, қарзҳои истифода мешаванд, ки дар замони имзои шартнома вуҷуд надорад.

Ин аст, дохил нест?

Оё медонед, ки на ҳама аз пардохти вобаста ба коркарди қарз, метавон ба ҳисоби ҳангоми ҳисобкунии UCS гирифта мешавад. Дар истисно мебошанд:

1. Хароҷоти аз нигоҳи қарз дохил карда нашуда, балки муқаррароти қонун.
2. Дар пардохти ҷарима ва љаримањо барои шароити нокомии шартномаи қарзӣ.
3. Комиссияи, ки дар шартнома мавҷуд мебошанд ва вобаста ба рафтори муштарӣ.

Барои охирин нуқтаи зеринро дар бар мегирад:

• Љаримањо барои пеш аз мӯҳлат пардохт намудани қарз.
• Хироҷ барои бозпас гирифтани пул аз як банкомат. Баъзе бонкҳо диҳад танҳо пул интиқол ба корти дебетӣ. Дар айни замон, агар шумо кӯшиш кунед, ки ба хориҷ тамоми маблағи ё қисми он дар «ғайридавлатӣ модарӣ» ATM бо шумо фоизи иловагӣ риоя хоҳад кард.
• Хироҷи барои расонидани маълумот дар бораи маблағи қарзи ба воситаи SMS ё почтаи электронӣ.
• Комиссия барои гузаронидани амалиёт дар асъори гуногун, ки дар он аз кредити дода шуд. Масалан, агар шумо корти рубли қарзӣ, ва шумо дар як харид дар мағоза онлайн Ҷопон.
• Комиссия аз ҷониби бонк барои интиқоли маблағ аз ташкилотҳои қарзӣ ва дигар ситонида мешавад.
• Пардохт барои имконияти боздошти амалиёти бонкӣ (корти Бастани).

формула

Як њисоб дақиқи ин нишондиҳанда дар принсипи имконнопазир аст, зеро он ҳама дар бораи ки оё шароити қарз аслии қонеъ вобаста аст, то ба тамоми ҷузъиёташон. Бонки Россия барои ҳисоб CPM аст, ҳамчун формулаи душвор аст, ки ҳатто як нест, пешниҳод корманди бонк қодир ба дуруст ҳисоб ҳамаи бори аввал аст. Чӣ тавр мо метавонем дар бораи шаҳрвандони оддӣ мегӯянд.

Дар ин коғаз, мо хеле оддӣ (ҳарчанд на ноҳамвор) ҳисоб намудани қарз пешниҳод. Ҳисобкунак шумо ба ҳар ҳол лозим аст, вале ҳисоб вақти зиёд гирифта намешавад. Ҳамин тариқ, формулаи: UCS = КМТ + разияллоҳу анҳу, + P, ки дар он:

• КМТ - ба андозаи кредити (ќарз);
• Ck - арзиши ҳамаи комиссияҳои ҳамчун истироҳат як ва даврӣ;
• P - меъёри фоизи;
• UCS - пурра (умумии) арзиши қарз.

Ҳамаи маълумот дар ин формула дар робита ҷисмонӣ изҳори, балки бо асъори қарз аст. Андозаи умумии комиссияҳои аст, бо илова кардани ҳамаи теъдоди маълум барои давраи пурраи шартнома њисоб карда мешавад. Андозаи умумии Меъёри пардохти% мумкин аст, дар ҷадвали пардохти ёфт. Он ҳатман бояд аз ҷониби бонк таъмин карда шаванд.

Намунаи ҳисоб кардани арзиши умумии қарзгирии

Биёед як назар амалӣ дар чӣ тавр ба ҳисоб арзиши умумии қарз. масалан:

• қарз аз 320 Y. д, барои 3 сол дар сатҳи солонаи 16% .;
• барои содир қарз додани - 2%;
• Пардохти хизматрасонии идоракунии пули нақд - 1,2%.

Аввал ба шумо лозим аст ки ба муайян намудани ҳаҷми таваҷҷӯҳи асосӣ, он метавонад дар шартномаи қарзӣ дида. Дар ҳолати мо, усули пардохти annuity маблағи барзиёд хоҳад 85 дар. д.

Мо боварӣ дорем, ки комиссияи оид ба додани 320 Y. д. * 2% 6.4 = Y. д.

Акнун мо пайдо, ки чӣ тавр бисёре аз Комиссияи хизматрасонии идоракунии пули нақд: (.... 320 ИГ + 82 ИГ) * 1.2% = 4,86 дар. д.

Баъд аз ҳама ҳисобу он имконпазир аст, ки ба муайян намудани ҳаҷми пурраи 320 Y. д. +85 Y. д. + 6,4 Y. д. + 4,86 дар. д. = 416,26 дар. д.

Дар маҷмӯъ, ҳеҷ мушкил аст. Албатта, ин аст, ки тамоми маблағи ба динор, ки дар ҳисоб намудани формулаи мураккаб озод, пешниҳоди ҷониби давлат нест. Аммо фарќияти хеле назаррас аст. Шумо метавонед гуногуни реЗрдВ қарз, фаровон дар Интернет барои ҳисобҳои дақиқ бештар ҷойгир истифода баред.

Чӣ медиҳад таҳлили нишондиҳандаи CPM?

Баланд намудани арзиши пурраи қарз дар ҷои аввал ба шумо медиҳад, як идеяи ошкор аз андозаи воқеии барзиёд қарз дар камолоти. Ҳамин тавр, вақте ки меъёри фоизи паноҳгоҳ баробар бошад, шумо метавонед интихоб кунед маҳсулоти бонкӣ, ки арзонтар хоҳад шуд. Бо вуҷуди ин, мо набояд фаромӯш кард, ки арзёбии CPM тавр бисёр омилҳои не - дар амал ба он, метавонад тавре, ки дар ҳисобу китоби бошад.

Масалан, шахс метавонад маблағҳои пайдо ва ба тамомӣ ба пеш қарз реҷаи. Дар ин ҳолат, барзиёд ба таври назаррас кам хоҳад кард. Вале он метавонад ба тарзи дигар рафта. Аќибмонї дар татбиќи муқаррароти шартномавӣ дар љарима, ки дар чанд баробар хоҳад маблаљи барзиёд зиёд ҳастанд, оварда мерасонад. Аз ин рӯ, ҳангоми интихоби маҳсулоти бонк на аз рӯи арзишҳои меъёри арзиши умумии қарз такя накунем, шумо бояд кӯшиш намуда, тамоми имконоти.

Назорати давлатии аҳолинишин

Яке аз вазифаҳои муҳими Бонки Марказӣ аст, ки ба назорат дигар ташкилотҳои молиявӣ. Мақсади ин ҳадаф - назорати таъмини бонкҳо мекунед нуфузи худ ва меъёрҳои фоизии inflated фоизњо суиистифода нест. Дар робита ба ин, Бонки марказии бар асоси семоҳа чамъ маълумоти зарурӣ ва миёнаи арзиши бозории CPM барои намудҳои гуногуни қарзҳои чоп мекунад. Ҳамаи ташкилотҳои қарзӣ вазифадоранд ба инобат гирифта аз ин шударо бар мегардонад. шароити Пешниҳод дар доираи он арзиши умумии қарзҳо зиёд миёнаи бозор аз ҷониби беш аз 1/3, бонкҳое, ки иҷозат дода намешавад.

PSK, эълон бонкҳои марказӣ дар ҳақиқат ҳисоби миёна мебошанд. Баъд аз ҳама, онҳо дар асоси маълумоти гирифта, аз на камтар аз 100 кредиторон асосї, ё 1/3 ташкилотҳои молиявии мамлакат таъмин намудани ҳар гуна маҳсулот аз ҷумла қарз ҳисоб карда мешавад.